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银行金融盈利能力分析《王剑讲银行业:基本逻辑与分析方法》货币银行学@王剑的角度

作者简介
INTRODUCE

国信证券经济研究所 金融业首席分析师
中国人民大学国际货币研究所 特聘研究员
中国人民大学中国银行业研究中心 客座研究员
国家金融与发展实验室银行业研究中心 特聘研究员
中国人民银行郑州培训学院 客座教授

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书籍封面
及部分内页
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目录梗概(请向上滑动阅览)

推荐序
自序

上篇 | 银行基础

第1章 货币的基础 / 2
1.1 什么是货币 / 2
1.2 货币的起源与演进 / 6
1.3 未来的货币 / 17

第2章 银行的基础 / 29
2.1 银行的起源 / 29
2.2 现代银行业格局 / 34
2.3 二级银行制度 / 46
2.4 货币数据实测 / 73

第3章 银行的监管 / 92
3.1 银行的宏观经济职能 / 92
3.2 银行的监管:微观监管 / 99
3.3 宏观审慎监管 / 115

下篇 | 银行分析

第4章 银行业务分析 / 126
4.1 银行主要业务介绍 / 126
4.2 资产负债管理简介 / 146
4.3 周期波动中的银行 / 161
4.4 银行技术进步 / 168
4.5 银行公司治理 / 180

第5章 银行财务分析 / 206
5.1 银行会计报表基础 / 206
5.2 ROE分解 / 234
5.3 盈利增长率分解 / 248
5.4 财务建模 / 259
5.5 估值分析 / 281

第6章 银行战略分析 / 297
6.1 银行战略 / 297
6.2 经济转型中的银行战略 / 304

致谢 / 317
参考文献 / 319

作者的话
“ 它的诞生,缘自一系列的偶然 ”
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01 因为偶然
今天,我把这本凝结了十年银行分析经验的书,呈到各位面前。它的诞生,缘自一系列的偶然。

高中的我,志向并不在金融,而在自然科学,尤其是生物学。但阴差阳错报考了金融学,并顺利录取了。

这应该是一次偶然。

当时我们全家最懂金融的人,是曾在乡下农信社工作的姨母。那个暑假,我在家听她讲了讲农信社的二三事之后,就拎上行李,走出了大山,走向未知的未来。

这或许可以解释,为什么我对农村金融情有独钟。

而当我坐进了金融学的课堂,起初的学习让我非常困苦,因为缺乏学习热忱。倒是对计算机学科发生了兴趣,经常自学和旁听。

最后,我以非常平庸的成绩硕士毕业了。带着对金融的一知半解,和对IT业的深厚兴趣,就业时特意选了兼顾两者的行业——金融信息服务业。

这行业大家可能不熟,换个当代的叫法可能就熟了:金融科技。

我在公司勤勤恳恳地干着活。又一次偶然的机会,我们和公司美资股东开会,见识了他们在华尔街分析师面前战战兢兢的样子,觉得分析师是华尔街上呼风唤雨的存在。

后来,又是一次偶然的机会,朋友所在的证券公司招聘分析师,我就去应聘了。这时我已经在金融科技从业五年了,觉得自己非常懂金融科技,于是应聘了TMT行业。

领导看了看我简历,并注意到我在金融业内庞大的人脉优势,问我愿不愿意负责金融业,这是一个非常重要的大行业,还急缺懂行的人。

还是挺偶然。但改行心切的我,当然答应下来。

后来换了几家任职机构,一直从事金融业的证券分析。在历任领导的栽培下,取得了一些成果。十年之后,这本“货币银行分析宝典”终于摆到了大家面前。这是一系列偶然的结果。

也算是对所有支持我一路走过来的人,有了一个阶段性成果汇报。

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02 写给大家
前面提到,我上大学时成绩平平,包括金融学中重要的学科——货币银行学。而今天,我竟然写出了一本“应用手册型”的货币银行学,或称之为“货币银行分析宝典”。这是当年的我想都不敢想的。

虽然我在大学成绩平平,但受到了严谨学风的熏陶。于是在后面的分析师工作中,我没有放弃这一自我要求。

但是,分析师的工作是,要向非本专业的朋友讲解这些内容,完全按照象牙塔里的玩法又是行不通的。证券研究报告,不能是学术论文,是解决投资中的实际问题的,并且要照顾一些非金融专业的读者。

也就是说,报告是写给大家看的。

于是,我在通俗性与理论性之间寻找平衡。

尤其是货币学里一些偏理论化的内容,抽象而枯燥。但如果不搞明白这些内容,又会在实际分析工作中错漏百出,甚至有一些令人啼笑皆非的分析过程或结论。

精确,而又易懂,力求两者兼备。

后来,用了很长时间,也走了一些弯路,才慢慢找到一些感觉。渐渐地,把这些复杂的东西,组织成通俗平实的语句,呈现给大家。

达到这一平衡需要什么技能呢?我想来想去,可能最重要的一项技能是:出神入化的语言驾驭能力。

至今很感谢读硕士研究生时的导师,他给我们布置的书单里,竟然包含了文学经典。我虽愚钝,但好在听话,本无文学细胞,也硬着头皮读完了。语言技能当然是远没达到出神入化的地步,但是讲明白货币与银行,大致是够了。

所以,这本书的工作,其实是把高校中非常重要的这门货币银行学,彻底“翻译”成了现实工作中的“货币银行分析手册”。没有脱离原来的原理,只是更贴近实际工作需要。

我相信,对于大部分和货币、银行有关的岗位,都会需要这样一本手册。尤其是刚刚踏上工作岗位的毕业生,应该会很需要。

我更相信,这种“翻译”的工作是很有价值的。于是,我迫不及待地想将成果与你分享了。

祝阅读愉快!
王剑
于上海

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王剑的角度
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