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28亿存款 渤海银行 央企挂靠@一姐才知道

银行圈一整天都在刷28亿存款莫名其妙被银行质押给第三方的消息,一开始还兴致勃勃坐等后续,后来发现这件事的诡异之处太多,多到可能不会有真正后续了。

首先是,28亿不是最近一口气整个质押的,而是从去年开始,当事企业存进去一笔,每隔几天就被质押出去一笔,陆陆续续,一共质押了28亿。

当事企业发现这件事非常偶然和戏剧,是今年8月中下旬,银行柜台一个员工把电话直接打给企业法人,询问是不是真的要做质押,当事企业才知道居然还背着这么一个业务。

期间,有会计事务所还给银行发过一个关于这家当事企业的询证函,询问这家企业的存款有没有冻结、担保或者其他受限情况,而银行干脆利落确认:没有。

最绝的是,事情暴露后,银行上门找当事企业商量解决办法,录音里的意思好像是:既然事情你也知道了,那就光明正大同意质押吧,否则你这边不同意,贷款方一逾期,我们银行肯定要先冻结你的存款,你这28亿就一分钱也动不了。

然后果然,双方交涉的过程中,贷款的第三方没能按时还钱,于是银行直接从账上强行划走了4.5亿存款。

总之,银行从头到尾的操作简直奇怪到无法理解。

但是那个隐身其后贷款的第三方更奇怪。

这家受银行额外关怀的企业,股权结构特别简单,一路100%股权比例,穿透后实际控制人是中石油旗下公司,根红苗正的国企。

与此同时,这家注册成立仅2年多的公司,向下参股控股30多家公司,开枝散叶十分热闹,其中控股企业大都是能源企业。

然而,中石油在这件存款抵押事件大面积曝光前的9月底,已经发公告撇清关系,说这家公司跟自己没关系。

到这里,整件事最诡异的地方就变成这个神秘的第三方究竟啥来头了。但这好像就不单单是银行圈的事情了。

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28亿存款莫名其妙被渤海银行质押给第三方的消息,属于那种刚看到会立刻怀疑真假、确认之后会更加怀疑真假的那类消息。

整件事情诡异之处太多。

首先是,28亿不是最近一口气整个质押的,而是从去年开始,当事企业存进去一笔,每隔几天就被质押出去一笔,陆陆续续,一共质押了28亿。

企业声称发现这件事非常偶然和戏剧,是今年8月中下旬,银行一个柜台员工把电话直接打给企业法人,询问是不是真的要做质押,存款企业才知道居然还背着这么一个业务。

期间,有会计事务所给银行发过一个询证函,询问这家企业的存款有没有冻结、担保或者其他受限情况,而当事的渤海银行南京分行白纸黑字确认:没有。

最匪夷所思的是,事情暴露后,银行上门找企业商量解决办法,录音里的意思好像是:既然事情你也知道了,那就光明正大同意质押吧,否则你这边不同意,贷款方一逾期,我们银行肯定要先划走你的存款,然后你一报警,这28亿全部冻结,一分钱也动不了。

以下视频来源于
济民可信
,时长02:05

然后果然,双方交涉的过程中,贷款的第三方没能按时还钱,于是银行直接从企业账上强行划走了4.5亿存款。

总之,整件事从头到尾简直奇怪到无法理解。

但那个隐身渤海银行后面的第三方华业石化更奇怪。

这家受银行额外关怀的企业股权结构特别简单,一路100%股权比例,穿透后实际控制人是中石油旗下公司,根红苗正的国企。与此同时,这家注册成立仅2年多的这家公司,向下参股控股30多家公司,开枝散叶十分热闹,其中控股企业大都是能源企业。

然而,中石油在这件存款抵押事件大面积曝光前的9月底,已经发公告撇清关系,说有人假冒中石油名义注册公司,实际跟自己没关系。

到这里,整件事最诡异的地方变成神秘的第三方究竟什么来头。

对渤海银行来说,究竟是违规操作28亿存单抵押的事实更损伤信用基础,还是被一家假冒企业骗到的说法更暴露内控风险,或者坦白更深的内情,都不那么重要了。

渤海银行实际上是被名字拖累了,这不是一个不入流的地方小银行,而是正经八百的全国性股份制银行,跟招商银行、浦发银行属于同一类性质。

只是这家银行是典型的高开低走。

渤海银行成立之初,恰逢新一轮改革窗口期,其诞生本身就是一种象征——向前追溯,打破了10年没有批复全国性股份制银行的历史,向后展望,自此之后也再没有新的全国性股份制银行获批。

渤海银行的获批并不容易,前后三次报送方案,两次被搁置。据说第一次报送后时任国务院总理朱镕基当面过问:天津想搞的这家银行有什么特色?如果没有特色,那与其他银行的天津分行有什么区别?

这家银行最后能获批,离不开前央行行长戴相龙的努力。2003年戴相龙从央行任上转为天津市长,曾带来几家银行承诺5年内向天津工商企业授信1100亿的见面礼,一度被天津市民称为“财神市长”、“金融市长”。

渤海银行成立差不多同一时间,天津滨海新区也被正式确立为全国综合配套改革试验区,一边承载着天津打造北方金融中心的野心,一边寄托着中国金融改革创新试验田的希望,渤海银海可算自诞生就万众瞩目。

筹建方案获批后,渤海银行开业前的发起人协议签署仪式,更是在英国时任首相布莱尔和国务院最高领导人共同见证下高规格举行的。

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基于这样的地位,渤海银行很早就拿到多张业务牌照,包括投资银行业务、资产托管业务、离岸金融业务等,号称“含着金汤勺”出生。

成立初期,渤海银行也的确有过亮眼创新。它是全国第一家成立之初就引入境外投资者的银行,第二大股东渣打银行在成立初期即作为战略投资者参与,持股19.99%,并且派出百人团队base天津。早期渤海银行对外宣传的“矩阵式管理流程”即脱胎于渣打银行,在当时被解读为我国金融业与国际接轨的“一大步”。

另一被津津乐道的创新是发起设立阶段通过信托计划,引入近200个自然人持股。这是国内银行业首次尝试真正意义上的“民间”募资,这一创新在当时也作为“市场化”和“金融业开放”的标志被肯定。

然而创新并没有成为持续助力。伴随2007年戴相龙的离任,渤海银行逐渐泯然众人,走上了“普遍”的吸储扩张之路,并在规模急速扩张的同时,患上了“普遍”的资本金饥渴症。

饥渴症放大了漏洞。随后几年里,渤海银行接连收到监管罚单。其中最轰动的两次,一次是渤海银行太原分行员工内外勾结,利用网银盗取客户存款,另一次则跟28亿存款案一样事发渤海银行南京分行。

上次事发是南京一家企业老板卷款跑路,当时十几家金融机构卷入其中,基本都是中小银行,而渤海银行最为扎眼,因为跑路老板走前拿到的最后一笔钱正是渤海银行贷出去的,这笔钱不仅是跑路老板带走的最大一笔,也是当年南京分行最大一宗过亿贷款。

泯然众人后,曾经的创新——信托计划引入的自然人股东,也随之成为发展掣肘。

2010年8月渤海银行发起第二次增资扩股,几个月后突然宣布,信托计划的近200个自然人股东不再具有配股权利。

渤海银行当时的解释是,上报的增资方案,银监会只批复同意了其他六家的股东资格,信托计划的股东身份未获批,所以按照监管要求,信托股东要么以每股5元的价格转让股份,要么继续由信托代持股,不再参加之后的配股。

而信托股东则质疑,渤海银行突然变卦,是为满足后期上市条件,在故意借机清理信托股东,上报给银监会的方案中根本没有信托股东的材料,误导证监会仅批复了另外六家股东。

双方自此陷入长达7年的博弈。直到2017年,泛海实业介入,一揽子承接了信托股东的股权以及认购定增股份,才结束纷争。

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渤海银行在去年7月份上市。按照最新年度财报,在所有已上市股份制银行中,渤海银行去年的营业收入和净利润垫底,与同行老大招商银行在营收上有10倍之差,资本充足率和综合实力也一直排在末位。

曾经被朱镕基询问的“这家银行的特点是什么”,似乎至今没有答案。

https://mp.weixin.qq.com/s/puTr2tsVxRB2AmXtIa7VkQ


电视剧都不敢这么编

 

一个操着南京口音的男子,对着陈志龙一通咒骂:

你多什么事,我们人都死了,你XXXX想要干什么。

这不是陈志龙收到唯一的警告。第二天下午,又有4名凶神恶煞的人跑到新华日报,轻车熟路直冲他的办公室,但因为他不在,无果而返。

在陈志龙看来,威胁来自他两个月来在调查的一起离奇贷款案。做脚手架起家的南京宇扬,得到了一家银行开出的上亿元承兑汇票后,老板卷款跑路。

敢给这样一家搭架子的公司放这么多钱,案发后该行一位支行长又离奇猝死,还敢威胁记者的银行就是:

渤海银行南京分行。

陈志龙发帖后,渤海银行方面马上否认威胁记者,并称城东支行行长的辞世是一场意外。

谢霆锋在自己的歌里唱过:“我不知道什么是意外。”

10年后,渤海银行南京分行又“意外”卷入了一场离奇的存款消失案件。这一次,他们用的词语是:

企业间异常行为。

这一桩搞丢了几十亿的“企业间异常行为”,也是从一个电话开始的分叉故事。

 

1

 

在媒体报道中,说自己被渤海银行南京分行搞丢了几十亿存款的济民可信,讲了第一个故事。

2021年8月19日下午2点,济民可信子公司山禾药业总经理於江华接到一个来自银行柜台的电话。渤海银行南京分行柜台一位女柜员询问於江华:

办理存款质押,是否是企业的真实意愿?

“质押”,这个词立刻引起了於江华的警觉。他马上向母公司济民可信资金部负责人老汤打电话询问。电话里,老汤告诉於江华,公司没有办理过任何存款质押业务。

感到不对劲的济民可信随后派财务向银行询问。银行告知财务,有一位女士以济民的名义,前来银行柜台办存款质押业务。因为印章核验没通过,所以才打电话给公司。

济民可信马上要求银行报警,但银行以济民财务不是预留人员为由,拒绝透露具体信息。

随后,渤海银行营业部负责人管鹏程给财务回了电话。电话中,管总承诺出具一份证明:

没有任何存款被质押。

现在,这份证明已经不可能开出来了。

第二天,济民发现,他们存在渤海银行南京分行的33亿存款,除了最后的5亿元,因为於江华的电话而“意外”幸免外,其余全部质押,取不出来了。

那一夜,辗转反侧的不只是济民资金部的工作人员,还有渤海银行南京分行的管总。

8月21日,也就是事发第三天,管总和分行副行长、及资金真正的使用方华业石化,敲开了济民办公室的大门。管总说分行非常重视,但行长卧病不起,真的来不了:

我以我女儿发誓!

济民的人说,这是他们第一次见到自家28亿存款的担保对象,此前双方没有过任何联系。一个多小时的谈话里,济民得知自己的存款,从开户存入第一笔后,没过几天被质押了。

此后,每当济民旗下两家子公司转入一笔钱,两三天后,就会被办理质押手续。他们的28亿元就这样都被质押了。

济民的人当时就震惊了。因为就在3月份做上年度审计时,渤海银行回复会计师的询证函还明确说明,济民旗下两家子公司在渤海银行的存款:

不存在任何质押或冻结。

更为震惊的还在后面。管总提出,既然事情已经发生,他们希望济民能把剩下的5亿元质押给做完,让华业石化能够及时兑付25号即将到期的一笔贷款,这样济民存在渤海银行的存款,只要到期就能提取。否则华业石化资金要是崩了,就算济民报警:

短时间内钱一样拿不回来。

这么豪横的方案,浩南在铜锣湾都没见过。三方的会面不欢而散。

 

2

 

第二个故事由银行业内人士共同拼凑。

济民子公司在渤海银行南京分行的“存款”,是一款叫“新易存”的产品。

产品介绍里说,新易存短期价格优势明显,线上购买简单且起点低,支持到期自动续存、多次提前支取及:

质押融资。

济民说,之所以把存款放在新易存,是因为其利率比一般定期高1~2个点,具体可以和银行谈。

济民第一笔资金被质押,是在去年11月。他们说此后每笔进入到渤海银行南京分行的存款都被质押了。他们告诉媒体,因为没有急用,一直没有提前支取这些存款。

今年5月份,存款半年到期后,济民从账户里取过钱,所以当时没有怀疑。

这是很多人不理解的一点,长达9个月的时间里,公司为什么就没有对过账。兽爷说,他要是有几十个小目标躺在银行里,肯定每隔一小时翻个面。

最被银行业人士怀疑的一个时间点,是8月19日渤海银行的一通电话后,只过了6天,使用贷款的华业石化就出现逾期,大家觉得太过凑巧。

银行圈子里,大家怀疑这是一个由济民、渤海银行以及华业石化共同参与的游戏:

渤海银行肯定有问题,但济民似乎也不无关系。

这个游戏被他们写成帖子到处发。比如需要济民存5个亿本金,然后银行向华业石化开具一张5.x亿的承兑汇票,华业石化拿到承兑汇票就去贴现,把5亿还给济民,剩下的0.x亿大家拿出来分,之后就是循环往复。

这样的游戏里,银行完成了吸储,也许还能用别的招数从央妈套出更多的廉价资金用来吃息差,两家公司完成了利润,皆大欢喜。

这个游戏有一个规则,一方是真有钱存,另一方是真有钱还。

事发几天后,管总以女儿发誓“卧床不起”的渤海银行南京分行一把手出现了。

他找到了济民一位高管,聊了三个小时。谈话中,一把手告诉了济民高管一个噩耗,华业石化实控人已经被抓了,罪名是虚开增值税发票,开设赌场。

对不起,华业石化目前没有还款能力了。

一把手表示,渤海银行非常负责。他们派出了一名副行长坐镇华业石化,加紧变现其资产。目前,他们已经掌握了13个亿的资产。一把手还表示:

要是济民没有钱,我们可以低息贷款给你。

济民十分感动,他们给了渤海银行一个星期的期限,要么解决,要么他们就去报警。

9月3日,济民正式向无锡警方报警。

济民可信老板李义海告诉浩南,有关部门从公司这里带走了公章管理记录,约谈了财务人员,最后经过20多天的调查,江苏有关部门口头告诉他:

济民没有内部勾结;所涉公章均为伪造;银行涉嫌违规违法。

 

3

 

2018年3月11日,淄川服装新城接待中心举行了一场隆重的签约仪式,当地打出了“央企签约”的标语。到场的除了淄川区的领导之外,还有中能源电力燃料有限公司总经理以及江苏润港石化有限公司董事长庄金东。

中能源电力是国家电力的下属子公司,江苏润港石化是中能源电力的子公司,也就是国家电力的孙公司。

庄金东这个人有点意思,作为一个总能把名下企业卖给国企的民营老板。2017年前后,他把江苏润港石化卖给了国家电力旗下的中能源电力燃料。值得一提的是,曾任中能源电力燃料的法人代表陈星海,已经被警方抓走了。理由是:

私刻公章、贪污国有资产。

判决书显示,通过私刻公章,陈星海从北京银行上海分行套走了1.62亿元的贷款。

除了江苏润港石化之外,庄金东旗下的另一家公司,则卖给了中石油。这家公司,就是济民“被担保”的华业石化。

工商资料显示,中石油已经在今年5月成了华业石化的实控人。而在此前,华业石化的股东是一家叫做上海芮盈的公司,法人代表叫邬能军。

做汽车经销商起家的邬能军,也许是一个被推到台前的人物。真正实控华业石化的,还是庄金东。

就在去年和今年5月,庄金东还以华业石化董事长的身份,和很多地方领导谈笑风生。

即便不是庄金东的一颗棋子,邬能军也同样是一个点石成金的魔法师。他的上海芮盈旗下也有两家公司,后来也卖给国有企业。这其中,中城华商卖给了中农集团。

生活永远是最好的编剧。公开资料显示,邬能军之前也因为伪造工商资料,被工商部门行政处罚过。

事件曝光后,中石油站出来说,他们和华业石化没有任何关系。这声明,简直就是说工商部门怎么能给假央企做工商变更呢?

整个案件还有很多问号。

比如,质押存款需要形成董事会决议,需要盖公章,自然人股东、财务人员印鉴,需要授权书等等文件,等等多道程序。济民的28亿被质押,涉及的公章超过300个,银行的人冒着掉脑袋的风险参与造假,就为了点手续费?

这一切,只有等警方之后的通告了。

很多年前,民国央行行长贝祖贻曾教导自家儿子:

造银行,最重要的是要让人看起来它很坚固,很有力量,银行必须显得很安全。

后来大家给银行盖楼的时候,往往都雄伟有力。渤海银行大厦也是如此。这个270米高的建筑设计理念取于“山”,意思是要像山一样巍峨挺拔。

十年前,陈志龙在调查完渤海银行南京分行的贷款案后,曾感慨道:

最好的监管是严格的内部监管。


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